Un análisis de la competencia en el sub-mercado de tarjetas de pago en El Salvador desde la perspectiva de la organización industrial
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Este estudio investiga las condiciones de competencia en la industria bancaria de las tarjetas de pago. Se usa dos aproximaciones empíricas desde la organización industrial: La oferta y demanda de servicios financieros. Se encontró un mercado de tarjetas de crédito con márgenes extraordinarios, elevada concentración junto a una industria que presenta precios altos. Tasas de intercambio elevadas y por encima de los países analizados y que dichas tasas provienen de acuerdos multilaterales que incrementan el coste de aceptación de las tarjetas de pago elevando el precio minorista de los bienes y servicios en los comercios por la alta tasa de adquirencia cobrada por cada transacción. Por la demanda de servicios, se encontró que la diferenciación de productos excesiva produce que los consumidores no puedan elegir por precios junto a altos costes de cambio. Como consecuencia, se encontró una ineficiencia bancaria en costes alta que se hacen más pronunciada entre entidades.
This paper investigates competition conditions in the banking industry of payment cards. It uses two empirical approaches from the industrial organization: Supply and Demand of financial services. It is found extraordinary margins, highly concentrated credit card market with that has high prices. the greatest interchange fees for the surveyed countries showing the largest interchange fees derived from multilateral agreements that increase the cost of accepting payment cards and that raises the retail price of goods and services in shopping establishments. On the demand for services side, it´s found that excessive product differentiation limits consumers to take their decisions by price. As a result, there was a high bank inefficiency cost that becomes more pronounced between banks.
